巨硅科技 · 全家康 | 多地新政密推，养老金融发展驶入“快车道”

近日，国家金融监督管理总局深圳监管局（以下简称深圳金融监管局）召开新闻发布会。会议透露，截至2024年6月末，深圳市有21家银行启动个人养老金业务，开立个人养老金账户405.78万户；深圳辖内6.2万人开立商业养老金账户，销售金额为44.16亿元，位居全国试点地区前列。

深圳市的“成绩单”只是各地积极发展养老金融的一个缩影。今年以来，多地新政密推，银行保险业加速融入，养老金融发展驶入“快车道”。

多地明确长短期目标

今年以来，深圳市、河北省、河南省、福建省等多地发布事关养老金融发展的新政。具体来看，各地聚焦设立养老金融发展长短期目标，提出一揽子支持举措。

7月12日，深圳市发布《关于做好深圳养老金融大文章的实施意见》。深圳市明确，短期内推动深圳银行业保险业形成一批可复制、可推广的养老金融示范产品案例，建成高标准适老金融服务体系和产融协作机制，加快第三支柱规范发展。长期内依托深圳金融业的优势，努力把深圳打造成为养老金融产品的重要策源地，养老金融服务的示范地，以及金融支持银发经济、养老和健康产业的新高地，更好满足养老金融需求。

河南省拟按照两步走战略，争取3至5年的时间，全面建成多层次、广覆盖、宽领域、可持续的养老金融服务体系。具体来看，到2026年年末，各类养老金融产品、养老金融服务、养老产业金融体系基本完善，发展模式逐步成熟，业务规模逐年提升；到2028年年末，“养老金融+康养服务”全链条闭环生态建设取得显著成效，一批创新试点、业务模式在全国形成品牌效应，养老金融成为提升居民养老保障水平的重要力量、群众养老生活和养老消费的金融管家、促进银发经济和养老产业高质量发展的高效引擎。

中国社会科学院研究生院特聘导师柏文喜表示，多地出台养老金融新政，反映出我国对人口老龄化问题的高度重视和积极应对。

“这是一种积极的社会发展趋势，表明政府和社会越来越重视老年人的金融需求，并且致力于为他们提供更好的养老服务。”中国城市专家网智库委员会常务副秘书长林先平对记者说，养老金融的发展有助于促进金融市场的多元化和稳定，并为老年人提供更多的投资和理财选择。

推动个人养老金发展

在深化养老金融产品供给侧改革方面，多地提出，加速养老保险体系建设。

比如，福建省明确，针对不同年龄、不同收入群体备老、养老保障需求，积极发展各类契合养老需求的储蓄、理财、保险等养老金融产品。

其中，发展完善个人养老金制度被各地普遍提及。

深圳市明确，鼓励银行保险机构强化个人养老金制度保障，建立健全科学的激励约束机制，充分调动基层网点团队工作积极性，提升个人养老金覆盖面，增加个人养老资金储备。支持银行保险机构丰富个人养老金产品供给，推出更多具有深圳特色、养老属性强、兼顾灵活性和稳健性的多样化产品。

河南省提出，要持续做好个人养老金政策和产品宣传，坚持质量并举、质在量先，稳步扩大个人养老金覆盖面，提升开户质量和缴存率。

河北省也明确，要大力推进个人养老金业务试点发展，支持企业年金、职业年金发展，稳步发展各类专属养老金融业务。

党的二十大报告指出，发展多层次、多支柱养老保险体系。

2022年4月，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》，这是我国首次制定并出台的个人养老金制度的顶层设计。同年年末，《个人养老金实施办法》出台。随后，人力资源和社会保障部等部门宣布启动实施建立个人养老金制度试点，36个试点城市和地区先行。

至今，试点工作已开展一年有余，多家银行养老金融工作成绩斐然，开户数和养老金规模再创新高。2023年年报显示，仅工商银行一家的各项养老金管理规模（集团口径）就突破4.1万亿元，中国银行、招商银行的养老金托管规模也超万亿元。

多举措加码养老金融

养老金融的发展，离不开金融机构的支持。多地均在新政中提及，支持保险业加大对养老金融的支持力度。

深圳市明确，鼓励保险机构充分发挥保险资金长期稳定优势，设立或参股养老服务机构，投资银发经济、健康和养老产业。

深圳金融监管局党委委员、副局长陈飞鸿在上述新闻发布会上表示，目前辖内两家人身险法人机构设立或参股养老服务公司，已有十余家保险机构开展“保险+养老社区”业务。深圳金融监管局还将持续引导银行保险机构丰富养老金融产品供给，加大对养老健康产业、银发经济的支持力度，大力推进深圳养老金融发展。

河北省也明确，推动“险资入冀”布局养老产业。在风险有效隔离的基础上，支持保险机构以适当方式参与养老服务体系建设，发挥保险资金长期投资优势，争取保险机构总部通过自建养老社区和养老服务机构、租赁物业、委托管理、股权投资等方式，加大对养老上下游产业投资力度。

福建省要求，发挥保险资金规模大、周期长、稳定性高，与养老产业的资金需求高度契合的优势，持续推进“险资入闽”工作，引导保险资金通过自建养老社区、租赁物业、委托管理、股权投资等方式加大对福建医疗、健康、照料护理、机构养老等养老相关领域的投资。积极沟通协调地方政府在保险资金支持的养老服务项目用地、用水、用电、用人、税务等方面给予政策支持。

此外，福建省还要求银行保险机构根据客户多样化个性化需求丰富养老金财富管理产品与服务，提高涵盖养老、健康、长期照护等价值实现方式的养老金融消费产品供给质效，根据老年客户能力和习惯改进线上、线下服务方式，并争取推动提高银龄安康老年人意外险和公办养老机构责任险的统筹层次，促进养老服务金融加快发展。

“金融机构应该积极开发适合老年人的金融产品和服务，包括养老保险、投资理财、医疗保健等方面，以满足老年人的多样化需求。还应加强对老年人的教育和宣传，增强他们的金融素养和投资意识，帮助他们做出明智的决策。”林先平表示。